1. 个人汽车贷款的特征不包括( )。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大
2. 下列关于个人汽车贷款回收的说法,不正确的是( )。
A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息
B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D.贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清
3. 下列关于商用房贷款期限调整的说法,不正确的是( )。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后,全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
4. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%,则小王( )。
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款
5. 与其他个人贷款相比,个人住房贷款具有的特点不包括( )。
A.贷款期限长
B.贷款利率高
C.大多以抵押为前提建立的贷款关系
D.风险具有系统性特点
6. 贷款受理和调查中的风险不包括( )。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
7. 以下关于借款人缩短借款期限的说法,错误的是( )。
A.对分期还款类个人贷款账户,剩余有效还款期数不能为零
B.对到期一次还本付息类个人贷款账户,也可以缩短借款期限
C.已计收的利息不再调整
D.新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行
8. 以下关于有担保流动资金贷款的说法,错误的是( )。
A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内,有些银行为3~5年
C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法
D.申请有担保流动资金贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证
9. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价的( )。
A.60% B.70%
C.80% D.90%
10.《汽车贷款管理办法》于( )年颁布。
A.1993 B.1997
C.1998 D.2004
11.我国最大的个人征信数据库为( )。
A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C.中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统
D.中国银行业协会建立的个人数据库系统
12.个人所购车辆按( )可分为新车和二手车。
A.新旧情况 B.用途
C.车辆性质 D.注册登记情况
13.以下各项中,不属于专项贷款的是( )。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国建设银行的个人助业贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.光大银行的个人工程机械按揭贷款
14.中国人民银行决定的最低首付款比例为( )。
A.10% B.20%
C.30% D.40%
15.自营性个人住房贷款不适用于( )。
A.个人在县城购买住房 B.个人租赁商业用房
C.个人建造住房 D.个人大修住房
16.期限在1年以内的贷款实行的是( )利率政策。
A.按月调整利息 B.按季调整利息
C.按合同利率调整利息 D.利息随法定利率变动而变动
17.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。
A.职能型营销组织 B.产品型营销组织
C.市场性营销组织 D.区域性营销组织
18.当银行的产品可以细分时,营销组织应当采取( )。
A.区域性营销组织 B.产品型营销组织
C.市场性营销组织 D.职能型营销组织
19.个人住房贷款的流程包括( )。
A.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理
B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理
C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理
D.受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理
20.使用个 人 汽 车 贷 款 所 购 的 汽 车 为 二 手 车 时,贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 汽 车 价 格的( )。
A.80% B.70%
C.60% D.50%
1. C [解析]个人汽车贷款的特征包括:作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场中占有一席之地;与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;风险管理的难度相对较大。
2. D [解析]贷款回收原则应是先收息、后收本、全部到期、利随本清。
3. B [解析]无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。
4. D [解析]贷款额度计算公式:贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率,如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款。可知,60×50%=30(万元),小于32万元。
5. B [解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:①贷款期限长;②大多以抵押为前提建立的贷款关系;③风险具有系统性特点。
6. D [解析]审批人员对应审查的内容审查不严,属于贷款审批环节的风险。
7. B [解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户,不允许缩短借款期限。
8. A [解析]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
9. C [解析]使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
10.D [解析]2004年8月,中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
11.B [解析]我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息,其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上,将逐步扩大到保险、证券、工商等领域,从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
12.D [解析]个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完 机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
13.B [解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。A、C两项属于商用房贷款;D项属于设备贷款;B项属于有担保流动资金贷款。
14.B [解析]中国人民银行决定,自2008年10月27日起,将最低首付款比例调整为20%。
15.B [解析]个人租赁商业用房属于个人经营类贷款,不是自营性个人住房贷款。
16.C [解析]贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借
贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
17.D [解析]在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织。
18.C [解析]当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体,可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。
19.B [解析]个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。
20.D [解析]使用个人汽车贷款购买二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。
